در این مطلب خواهید خواند:
در دنیای امروز، افراد تلاش می‌کنند تا با سرمایهگذاری بخشی از درآمد ماهیانه، پس‌انداز پرسودی برای آینده داشته باشند. یکی از بازارهای پرجاذبه برای سرمایهگذاری، بازار طلا و جواهر است. این بازار در طی سال‌های اخیر نشان داده که با رشد تورم، و افزایش قیمت طلا، سود چشمگیری را به سرمایه‌گذاران ارائه خواهد داد. در این مطلب، به بررسی بایدها و نبایدهای سرمایهگذاری در طلا می‌پردازیم. اما شاید مهم‌ترین سؤالی که ذهن شما را درگیر کند این باشد که چرا سرمایهگذاری در طلا و جواهر زیاد توصیه می‌شود؟ برای پاسخ به این سوال با ما همراه باشید.
آیا سرمایهگذاری در طلا خوب است؟
سرمایهگذاری در طلا از زمان‌های قدیم رواج داشته و در حفاری‌های باستان‌شناسانه در اغلب موارد، شاهد یافت طلا هستیم. از نظر اقتصادی، سرمایهگذاری در طلا یعنی ذخیره فلزی با‌ارزش که :
۱- به‌راحتی قابل تبدیل به نقدینگی است.
۲- هرگز از بین نمی‌رود و مواد شیمیایی خانگی روی آن تأثیری ندارد.
۳- اندازه خاصی ندارد و می‌توانیم متناسب با بودجه خرید کنیم.
۴- این فلز حتی در حجم کم بسیار ارزشمند است و به مرور زمان قیمت آن افزایش پیدا می‌کند.
۵- سرعت رشد قیمت طلا زیاد است و تقریباً قیمت هیچ کالایی به این سرعت افزایش پیدا نمی‌کند.
۶- این فلز گران‌بها، زیباست و در کنار کاربرد زینتی، به‌عنوان پشتوانه مالی هم عمل می‌کند.
۷- بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله، می‌توانند به انواع سرمایه مثل خانه، ماشین و… آسیب بزنند اما طلا در اثر سیل یا زلزله نابود نمی‌شود.
برای شناخت هرچه بیشتر طلا و پیشینه آن، پیشنهاد می‌کنیم فرصت مطالعه مقاله «طلا چیست؟ بررسی 5 کاربرد خاص طلا + تاریخچه طلا» را از دست ندهید.
برای سرمایهگذاری در طلا، چه طلایی بخریم؟
خبرگان بازار طلا و جواهر به همه افرادی که قصد سرمایهگذاری در یکی از بازارهای مالی را دارند توصیه می‌کنند که به طور تک‌بعدی سرمایهگذاری نکنند چرا که این نوع سرمایهگذاری در یک بازار صحیح نیست. با درنظرگرفتن نوسانات مداوم بازارها، ریسک از‌بین‌رفتن سرمایه، همیشه وجود دارد و از طرف دیگر، احتمال رشد سرمایه هم هست.
خرید طلا از فروشگاه ای جی در شرایطی که تورم رو به افزایش است، به رشد سرمایه کمک می‌کند و البته امروزه این سرمایهگذاری شکل‌های مختلفی به خودش گرفته است. باتوجهبه گسترش بازارهای معاملاتی، افراد می‌توانند به شیوه‌های مختلف در بازار طلا و جواهرات سرمایهگذاری کنند. روش‌های سرمایهگذاری در بازار طلا و جواهر به ترتیب زیر هستند:
- سرمایهگذاری در طلای دست‌دوم
- سرمایهگذاری در شمش
- سرمایهگذاری در طلا از طریق سکه
- سرمایهگذاری در صندوق سهام طلا
- سرمایهگذاری در طلا و دریافت گواهی سپرده
با مرور این چند شیوه می‌بینید که امروزه علاوه بر خرید زیورآلات زینتی، شیوه‌های دیگه‌ای هم برای سرمایهگذاری در طلا وجود داردکه بسیار به‌صرفه‌تر و البته سودآورتر هستند.
سرمایهگذاری در طلای دست‌دوم
خرید زیورآلات طلای دست‌دوم یکی از شیوه‌های سرمایهگذاری در طلاست و بسیاری از افراد، این روش را برای سرمایهگذاری انتخاب می‌کنند. ریسک در این نوع سرمایهگذاری تا حدی زیاد است. خرید زیورآلات دست‌دوم همیشه با احتمال تقلبی بودن قطعه طلا همراه است یعنی ممکن است فروشنده به‌جای طلا، به شما یک قطعه بدل بفروشد.
خطر دیگری که ممکن است این نوع سرمایهگذاری به همراه داشته باشد، پایین بودن عیار قطعات طلاست. در مقاله تشخیص طلا از بدلیجات، گفتیم که زیورآلات از آلیاژی ساخته می‌شوند که تنها بخشی از آن طلاست و احتمال می‌رود در این آلیاژ علاوه‌بر طلا مس و نقره هم وجود داشته باشند. با کم‌شدن میزان طلای این آلیاژ، عیار طلا هم افت می‌کند و در واقع ارزش آن کم می‌شود.
فراموش نکنید که اگر تصمیم دارید جواهراتی که نگین یا سنگ‌های قیمتی دارند تهیه کنید، نباید به آن به چشم یک سرمایهگذاری کوتاه مدت نگاه کنید. یعنی با توجه به اجرت ساخت زیادی که در زمان خرید جواهر از مشتری دریافت می‌کنند، فروش جواهر، به ضرر شما خواهد بود. اما با گذشت چند سال، و رشد قیمت طلا، مبلغی که در گذشته به‌عنوان اجرت ساخت پرداخته‌اید چشمگیر نخواهد بود.
سرمایهگذاری در شمش
با این روش سرمایهگذاری، شما قطعه طلایی می‌خرید که جنبه زینتی ندارد یعنی نمی‌توانید از آن به‌عنوان زیورآلات استفاده کنید و به همین دلیل در هنگام فروش اجرت ساخت از آن کسر نخواهد شد. شمش طلا دارای عیار ۲۴ است و به همین دلیل ناخالصی کم‌تری دارد و نرم است.
شمش در اصل همان طلای آب‌شده است و به همین دلیل باید در خرید آن دقت کرد. در‌صورتی‌که شمش مورد تأیید اتحادیه طلا و جواهر باشد، باید یک کد روی آن درج شده باشد که قابل استعلام از اتحادیه و طلا و جواهر است. این کد نشان‌دهنده میزان خلوص شمش است یعنی چیزی غیر از طلا در آن به کار نرفته است.
یکی از مزایای سرمایهگذاری در طلا با خرید شمش این است که شمش‌ها معمولاً به شکل وکیوم‌شده و از ۱۰۰ سوت تا ۵۰ گرم به فروش می‌رسند. در حالی که سکه معمولاً در اندازه‌های ربع، نیم و تمام‌سکه عرضه می‌شود.
مزیت دوم این نوع سرمایهگذاری در طلا در مورد عیار سکه‌ست. عیار سکه معمولاً ۲۲ هست یعنی مقداری ناخالصی در سکه وجود دارد و وزن درج‌شده روی وکیوم سکه‌ها، وزن طلای خالص نیست. در زمان خرید سکه، افراد معمولاً دغدغه چیزی به نام «حباب سکه» را دارند که مربوط نوسان‌های خرید سکه است.
از جمله نکات مثبتی که در سرمایهگذاری در طلا از طریق خرید شمش وجود دارد، این است که با هر قیمتی این نوع طلا را بخرید، می‌توانید با همان قیمت هم آن را به فروش برسانید. اما قیمت طلا و جواهرات زینتی شامل اجرت ساخت هم هست و اگر بلافاصله بعد از خرید، تصمیم به فروش بگیرید، اجرت ساخت از آن مبلغ کسر خواهد شد.
سرمایهگذاری در طلا با خرید سکه
یکی از شیوه‌هایی که امروزه تا حد زیادی بین مردم رواج پیدا کرده، سرمایهگذاری در طلا با خرید سکه است. سکه در چهار قطع به فروش می‌رسد که هر یک، وزن خاص خود رو دارد.
تمام‌سکه بهار آزادی 8.133 گرم
نیم‌سکه بهار آزادی 4.066 گرم
ربع‌سکه بهار آزادی 2.033 گرم
عیار سکه معمولاً ۲۲ هست و البته ممکن است در مقاله‌ها یا حتی صحبت‌های فروشندگان، عیار ۹۰۰ را بشنوید که فرقی با عیار ۲۲ نداره. برای درک بهتر این موضوع مطالعه مقاله روش های تشخیص عیار طلا را از دست ندهید.
چیزی که معمولاً سکه را از زیورآلات طلا متفاوت می‌کند، عدم وجود مزد ساخت در سکه است. باتوجهبه اینکه برای ساخت انواع زیورآلات طلا و جواهر، نیروی انسانی به‌کار‌رفته، در هنگام خرید مبلغی را به فروشنده می‌پردازیم و در زمان فروش همان مبلغ از قیمت طلا کسر می‌شود؛ بنابراین با سرمایهگذاری در طلا از طریق سکه، لازم نیست این مبلغ را پرداخت کنیم.
نکته‌ای که نباید فراموش کنیم، تأثیر میزان عرضه و تقاضا بر قیمت طلاست. یعنی با بالا‌رفتن میزان تقاضا و کم‌شدن عرضه، قیمت سکه بالا خواهد رفت.
سرمایهگذاری در صندوق سهام طلا
بسیاری از افراد تلاش می‌کنند ضمن سرمایهگذاری در طلا، از شیوه‌ای کمک بگیرند که تلاطم بازار طلا و سکه تأثیر منفی بر سرمایه آن‌ها نداشته باشد و البته از دغدغه‌های خرید، نگهداری و فروش طلا در امان باشند.
بعد از خرید، گواهی سپرده سکه طلا و اوراق مبتنی بر سکه طلا صادر خواهد شد و البته سرمایهگذاری در صندوق‌های سرمایهگذاری، بهترین گزینه برای این افراد به شمار می‌آید چرا که این صندوق‌ها قابل معامله هستند.
این صندوق‌ها مناسب افرادی هستند که با در دست داشتن سرمایه‌های کم، قصد سرمایهگذاری در طلا را دارند. برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها لازم نیست مبلغ لازم برای خرید یک سکه یا یک شمش را بپردازید. مبلغ خرید شما کاملا به خود شما بستگی دارد.
سرمایهگذاری در این صندوق‌ها، شبیه به سرمایهگذاری در بانک است با این تفاوت که ضمن سرمایهگذاری در بانک، افراد نگران کاهش ارزش پول خود هستند. اما این نوع سرمایهگذاری امکان بهره‌مندی از منافع افزایش قیمت سکه را امکان‌پذیر می‌کند و افراد در هر زمان می‌توانند درخواست سکه مطابق قیمت روز را داشته باشند.
یکی از مزایای این نوع سرمایهگذاری در مقایسه با انواع سرمایهگذاری در طلا که پیش از این گفته شد، امکان نقدشوندگی این صندوق‌ها در دوران نوسان قیمت‌هاست. یعنی در زمانی که شاید به‌راحتی نتوانیم طلا و جواهرات یا حتی شمش و سکه را بفروشیم، این صندوق‌ها را بسیار ساده به پول نقد تبدیل می‌کنیم.
ناظران حرفه‌ای این صندوق‌ها را مدیریت می‌کنند و در صورت وجود نوسان در بازار، ضرری به سرمایه شما وارد نخواهد شد. این افراد با بررسی نوسانات بازار، بخشی از سرمایه شما را برای خرید سکه و بخشی را برای خرید اوراق سرمایهگذاری می‌کنند و به این ترتیب سرمایهگذاری در طلا تک‌بعدی نخواهد بود و علاوه بر این ریسک اندکی نیز خواهد داشت.
سرمایهگذاری در طلا و دریافت گواهی سپرده
در این شیوه سرمایهگذاری در طلا، افراد در ازای سرمایهگذاری سکه‌های خود در بورس، اوراق بهاداری دریافت خواهند کرد که طبق اصول و ضوابط بورس کالا صادر می‌شود. بر این اساس، دارندگان سکه نگرانی حمل و جابه‌جایی سکه‌های خود را نخواهند داشت و در صورت فروش سکه، از مالیات معاف خواهند بود.
البته برای دریافت آن‌ها تنها لازم است ۲۴ ساعت قبل از زمان موردنظر درخواست خود را به خزانه بانک ارائه کنند. اگر این افراد تصمیم به فروش سکه خود داشته باشند نیز، می‌توانند به شکل غیرحضوری آن را به فروش برسانند تا مبلغ طی ۲۴ ساعت به‌حساب آن‌ها واریز شود.
یکی از مزایای این شیوه سرمایهگذاری در طلا، این است که افراد در صورت نیار می‌توانند از گواهی سپرده سکه به‌عنوان وثیقه استفاده کنند تا تسهیلات مورد نظر خود را دریافت کنند.
جمع‌بندی سرمایهگذاری در طلا
در این مطلب درباره سرمایهگذاری در طلا صحبت کردیم و گفتیم که اگر تصمیم به سرمایهگذاری در طلا دارید، باید ظرفیت تحمل هیجانات و نوسانات بازار را نیز داشته باشید چرا که قیمت طلا در جهان تحت‌تأثیر عوامل مختلفی قرار دارد و می‌‌توان گفت که هر بحران اقتصادی اولین تأثیر را روی طلا به جا می‌گذارد.
بخشی از قیمت تمام شده طلا به دلیل قیمت نفت است. با درنظرگرفتن این نکته که برای استخراج طلا به نفت نیاز است، نوسان در قیمت نفت هم بر قیمت طلا تأثیر خواهد گذاشت.
برای سرمایهگذاری در طلا بهتر هست که در زمان کمبود تقاضا خرید کنید تا هیجانات بازار کمتر روی قیمت تمام‌شده تأثیر بگذارد. مثلاً در ایران در ماه‌های محرم و صفر مناسبت‌هایی مثل عروسی وجود ندارد و به همین دلیل معمولاً تقاضا کمتر است.
دقت کنید که برای سرمایهگذاری در طلا حتماً از فروشگاه‌های معتبر خرید کنید و ضمن درخواست فاکتور، از فروشنده بخواهید عیار طلای موردنظر را در فاکتور قید کند. به این ترتیب، ریسک خرید پلاتین به‌جای طلا هم وجود نخواهد داشت.
برای سرمایهگذاری در طلا، سراغ جواهر یا زیورآلات نگین‌دار نروید. در این مقاله گفتیم که خرید جواهرات معمولاً برای سرمایهگذاری در طلا نیست و معمولاً از آن‌ها به‌عنوان زیورآلات استفاده می‌کنیم؛ بنابراین با توجه به کاربرد زینتی جواهرات، و زمان و دقتی که در ساخت این قطعات به‌کار رفته، عجیب نیست که اجرت ساخت بالایی هم داشته باشند. یعنی در زمان فروش، اجرت ساخت زیادی از آن‌ها کم می‌شود.
شاید شما هم مایل باشید با خرید زیورآلات طلا، با یک تیر، دو هدف را بزنید یعنی هم از زیبایی آن‌ها بهره‌مند شوید و هم از سرمایهگذاری در طلا بی‌بهره نمانید. به این ترتیب از شما دعوت می‌کنیم تا از طلا و جواهرات برند ای‌جی دیدن فرمایید.
در همه زمان ها مطمعن ترین و بهترین راه سرمایه گذاری، خرید طلا بوده است.
ضمن سلام و تشکر از همراهی شما، در این مورد ما نیز با شما اتفاق نظر داریم.